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Finanza Alternativa: perché è importante oggi?

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Finanza alternativa
Finanza alternativa (© yankrukov - Pexels)

Il quadro macro-economico, sia nazionale che internazionale, sta facendo sì che la finanza alternativa emerga sempre più come una risorsa fondamentale per imprese e investitori, offrendo soluzioni flessibili e innovative rispetto ai tradizionali canali bancari.

Con l’aumento della digitalizzazione, la crescita delle PMI e le esigenze sempre più complesse di accesso al capitale, il private debt e il private equity stanno diventando alternative sempre più rilevanti per finanziare progetti ambiziosi e sostenere la crescita. In questo articolo esploreremo le ragioni per cui la finanza alternativa è cruciale nel panorama finanziario odierno e come sta ridisegnando il modo in cui le aziende accedono al credito e gli investitori diversificano i loro portafogli.

Cosa si intende per Finanza Alternativa

La finanza alternativa comprende tutte quelle operazioni finanziarie che si svolgono al di fuori del tradizionale sistema bancario e che vedono come controparte soggetti privati, tra cui piattaforme di crowdfunding, fondi di investimento, e operatori specializzati in soluzioni di debito ed equity. Questi strumenti stanno diventando sempre più popolari, soprattutto tra le PMI, che spesso incontrano difficoltà nell’accedere al credito tramite i canali tradizionali a causa di criteri di accesso più rigidi o costi più elevati (qui per saperne di più!).

I principali strumenti della Finanza Alternativa

La finanza alternativa si distingue per la sua capacità di offrire alle aziende, in particolare alle piccole e medie imprese, una serie di strumenti flessibili e innovativi per raccogliere capitali, supportare la crescita e soddisfare le esigenze finanziarie a breve e lungo termine.

Le due macro categorie di strumenti sono:

  1. Soluzioni di equity

Per le PMI, due delle principali fonti di finanziamento alternativo sono il Venture Capital e il Private Equity, strumenti che consentono alle imprese di ottenere capitali senza doversi rivolgere a istituti di credito tradizionali.

  • Venture Capital, finanziamento rivolto principalmente a startup e imprese innovative con un alto potenziale di crescita. Gli investitori di Venture Capital forniscono capitali in cambio di una partecipazione azionaria, sostenendo l’impresa nelle prime fasi di sviluppo o in momenti di espansione cruciale. In cambio, gli investitori sperano di ottenere un rendimento elevato quando l’azienda raggiunge determinati traguardi o viene acquisita;
  • Private Equity, una forma di investimento che mira a finanziare la crescita o la ristrutturazione di aziende già consolidate, e che include in sé il Venture Capital come sottocategoria. Gli investitori in private equity acquisiscono quote di partecipazione nelle imprese, spesso apportando anche competenze manageriali e strategie operative per migliorare le performance aziendali. Questo tipo di investimento è particolarmente utile per le imprese che cercano di espandere la propria attività, entrare in nuovi mercati o ristrutturare il proprio debito.

2. Soluzioni di debito

Le principali soluzioni di debito per le imprese che cercano finanziamenti alternativi includono:

  • private debt, in generale, spesso tramite fondi di investimento privati che offrono prestiti strutturati o a medio-lungo termine;
  • direct lending, in cui prestiti sono concessi direttamente da investitori istituzionali senza passare per banche tradizionali;
  • minibond, emessi da PMI per raccogliere capitali sui mercati finanziari con maggiore flessibilità rispetto ai prestiti bancari.

Inoltre, strumenti come il peer-to-peer lending mettono in contatto imprese con investitori privati tramite piattaforme online, mentre il crowdfunding permette di raccogliere fondi da un ampio numero di investitori in cambio di interesse o altre forme di ritorno. Questi strumenti offrono maggiore accesso a capitali per aziende innovative o con difficoltà ad accedere al credito bancario tradizionale.

L’importanza della Finanza Alternativa oggi

La finanza alternativa è cruciale nel contesto odierno per diverse ragioni. In primo luogo, offre alle PMI una via di accesso al capitale meno dipendente dalle banche, un’opzione fondamentale in un periodo in cui le normative bancarie sono diventate più stringenti e l’accesso al credito tradizionale è spesso limitato. In secondo luogo, la finanza alternativa si caratterizza per la sua capacità di adattarsi alle esigenze specifiche delle imprese, offrendo soluzioni personalizzate, che tengono conto delle condizioni di mercato e delle necessità aziendali.

Infine, la crescente digitalizzazione sta rendendo la finanza alternativa sempre più accessibile, con piattaforme online che permettono transazioni rapide, trasparenti e sicure. Questi strumenti stanno ridisegnando il panorama finanziario, consentendo a un numero sempre maggiore di imprese di ottenere il capitale necessario per sostenere la crescita, l’innovazione e la competitività.

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